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一般来说,有医保的话,重疾险+意外险就够了。
重疾险是交10年,保到70岁好像,得目录内的病就陪几十万,然后分为得病可续保和不可续保。
意外险是每年交,好像一百多块钱吧也不贵,出大事(身故、身残)赔钱。
要是家庭宽裕,或者有遗传病史,考虑加个补充医疗保险,医保报完之后额外报销,自费就少了很多。
重疾险说实在的,真的建议买,而传统寿险确实类似于理财产品,收益率在3%左右,当成存钱就好。
一般来说,有医保的话,重疾险+意外险就够了。
重疾险是交10年,保到70岁好像,得目录内的病就陪几十万,然后分为得病可续保和不可续保。
意外险是每年交,好像一百多块钱吧也不贵,出大事(身故、身残)赔钱。
要是家庭宽裕,或者有遗传病史,考虑加个补充医疗保险,医保报完之后额外报销,自费就少了很多。
重疾险说实在的,真的建议买,而传统寿险确实类似于理财产品,收益率在3%左右,当成存钱就好。
再补充几点:
1.重疾险建议都买,越小买越便宜(我给小孩买的10年交,每年5000,保障到70岁,保额好像是50W);
2.百万医疗险(补充医疗保险、或者地方出的XX保之类的),家族有遗传病可以考虑买(比如肝癌、胃癌等),或者老人可以买;
3.意外险可买可不买,小孩、老人或者高危职业考虑(摔倒、身故),;
4.寿险就是理财产品,比理财好点的就是多个身故身残保障,收益3%左右,当成五险一金里面的养老保险看就行。
再补充几点:
1.重疾险建议都买,越小买越便宜(我给小孩买的10年交,每年5000,保障到70岁,保额好像是50W);
2.百万医疗险(补充医疗保险、或者地方出的XX保之类的),家族有遗传病可以考虑买(比如肝癌、胃癌等),或者老人可以买;
3.意外险可买可不买,小孩、老人或者高危职业考虑(摔倒、身故),;
4.寿险就是理财产品,比理财好点的就是多个身故身残保障,收益3%左右,当成五险一金里面的养老保险看就行。
听起来像是“给付型”的重疾险,就是一旦诊断条例里面的病,不管你治疗花多少钱,都一次性给你多少多少钱。
但是我个人并不推荐只购买这个,因为一是年轻人得大病得几率不高(年纪大的也不会卖给你给付型的),二是覆盖范围不够广。
买疾病保险最重要的是根据家庭情况和经济情况选择覆盖度最好的,我给你提个简单的思路你自己操作一下。
1.找几家大牌的保险公司(不要找认识的人你抹不开情面)就说你有意向购买疾病保险,让他们给你免费分析一下你当前的保单。他们会整理出来覆盖范围,然你了解得了不同病后自己最后需要花多少钱。
2.一般来讲,职工有社保,非职工买最高档的和大病互助,足以应付绝大多数情况。然后想要保障更多,我建议上那种直接赔付住院的,然后附带大病赔偿。这样下来基本就有保证了。
3.如果还有预算,此时再考虑单独的给付型大病保险。这样得次大病基本还能“赚”点应对以后,因为你一旦得了某个病保险公司很多产品你就买不了了。
听起来像是“给付型”的重疾险,就是一旦诊断条例里面的病,不管你治疗花多少钱,都一次性给你多少多少钱。
但是我个人并不推荐只购买这个,因为一是年轻人得大病得几率不高(年纪大的也不会卖给你给付型的),二是覆盖范围不够广。
买疾病保险最重要的是根据家庭情况和经济情况选择覆盖度最好的,我给你提个简单的思路你自己操作一下。
1.找几家大牌的保险公司(不要找认识的人你抹不开情面)就说你有意向购买疾病保险,让他们给你免费分析一下你当前的保单。他们会整理出来覆盖范围,然你了解得了不同病后自己最后需要花多少钱。
2.一般来讲,职工有社保,非职工买最高档的和大病互助,足以应付绝大多数情况。然后想要保障更多,我建议上那种直接赔付住院的,然后附带大病赔偿。这样下来基本就有保证了。
3.如果还有预算,此时再考虑单独的给付型大病保险。这样得次大病基本还能“赚”点应对以后,因为你一旦得了某个病保险公司很多产品你就买不了了。
穷人不需要买保险。
重疾?医保都救不了指望商业险?
还给小孩子买?
小孩子能有什么重疾?20年保费够他去香港读个硕士,付个首付也够
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
你还担心这个还不如努力工作存一点,熬个十来年孩子都大了送他去读个港硕,给个首付也行。
重疾险只是一次过赔你一笔,还有一堆条款赔不了。
重点是在你最壮年的时候把每月现金流扣掉一大笔。有这个钱现在给你孩子补习顶配
你还担心这个还不如努力工作存一点,熬个十来年孩子都大了送他去读个港硕,给个首付也行。
重疾险只是一次过赔你一笔,还有一堆条款赔不了。
重点是在你最壮年的时候把每月现金流扣掉一大笔。有这个钱现在给你孩子补习顶配
你还担心这个还不如努力工作存一点,熬个十来年孩子都大了送他去读个港硕,给个首付也行。重疾险只是一次过赔你一笔,还有一堆条款赔不了。重点是在你最壮年的时候把每月现金流扣掉一大笔。有这个钱现在给你孩子补习顶配
你还担心这个还不如努力工作存一点,熬个十来年孩子都大了送他去读个港硕,给个首付也行。
重疾险只是一次过赔你一笔,还有一堆条款赔不了。
重点是在你最壮年的时候把每月现金流扣掉一大笔。有这个钱现在给你孩子补习顶配
我也是这么想的,但是双方父母都有癌症,已经走了三,心里害怕啊才买的!
我也是这么想的,但是双方父母都有癌症,已经走了三,心里害怕啊才买的!
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
是的就是这么个道理!
是的就是这么个道理!
高了,我家俩孩子买的是8k/人的
高了,我家俩孩子买的是8k/人的
我也是这么想的,但是双方父母都有癌症,已经走了三,心里害怕啊才买的!
人老了,癌症是让你终结寿命的形式。毕竟现在一般病你死不了,上天给你放大招。
你可以考虑买非储蓄的,便宜不少
人老了,癌症是让你终结寿命的形式。毕竟现在一般病你死不了,上天给你放大招。
你可以考虑买非储蓄的,便宜不少
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
从风险覆盖的角度是这样的,但是问题是保费相较保额实在太高。
从风险覆盖的角度是这样的,但是问题是保费相较保额实在太高。
去年我自己就有四个医疗险和一个重疾险,其中三个医疗险和重疾险都是扣深圳医保余额买的政府联合保险公司的补充保险,今年想想没啥必要就少买了一样
去年我自己就有四个医疗险和一个重疾险,其中三个医疗险和重疾险都是扣深圳医保余额买的政府联合保险公司的补充保险,今年想想没啥必要就少买了一样
量力而行就可以了,保障型保险的保费支出不易超过收入的15%,另外如果觉得有压力,可以考虑产品结构中多一些消费型产品的比例,它的特点是非终身、高杠杆,但是不返还。这样能大大减少保费的支出。
量力而行就可以了,保障型保险的保费支出不易超过收入的15%,另外如果觉得有压力,可以考虑产品结构中多一些消费型产品的比例,它的特点是非终身、高杠杆,但是不返还。这样能大大减少保费的支出。
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
大哥,医保只管你住院的那部分啊,要是罹患重疾,无法再工作了,作为家里的顶梁柱,一下没了收入,重疾险就是补充这部分损失啊
重疾险前两年了解的时候大概水平就是最高30多万,也有50的,那就很贵了。满足条款就赔30w。如果是壮年,有娃有贷,那30w顶什么用。合理配置控制开支从日常做起,不抽烟不喝酒日常锻炼少油少糖我觉得都比重疾靠谱。
大病医疗倒是要的。
重疾险前两年了解的时候大概水平就是最高30多万,也有50的,那就很贵了。满足条款就赔30w。如果是壮年,有娃有贷,那30w顶什么用。合理配置控制开支从日常做起,不抽烟不喝酒日常锻炼少油少糖我觉得都比重疾靠谱。
大病医疗倒是要的。
有啊,重疾险,医疗险,意外险,自己的还加了寿险,身边看多一些意外,感触好大。
另外为什么你的重疾险这么贵,可以多对比看下
去年小孩一次性交费重疾险保80万,保到30岁
不到两万块。
有啊,重疾险,医疗险,意外险,自己的还加了寿险,身边看多一些意外,感触好大。
另外为什么你的重疾险这么贵,可以多对比看下
去年小孩一次性交费重疾险保80万,保到30岁
不到两万块。
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