真心求教各位，网贷说的真实利率到底怎么算的？

顶下，望科普！

年化率乘以2约等于真实的利率

到期一次性还款你乘2干啥？
按月分期要算内部收益率，内部收益率大概会是账面利率的2倍左右，所以要乘2

我感觉我和那位jr的分歧在于真实利率的理解，他理解的是真实年化=利息/本金，我理解的是年化单利才是真实利率=(利息/本金)* (1.8~2），因为公积金说的利率其实就是真实利率，也就是单利

乘2的意思是转化成真实的单利，也就是类似于公积金样的利率，这样对比会比较直观。假设公积金利率是5%(虽然现在是2.65%)，一年要还的利息也就是2.7W左右，但是如果还5万利息，这意味着真实的利率就是快要到10

贷款100一年到期还款105，名义利率5%，根据还款方式求出实际利率。实际还款方式不是只有等额本息月付，有很多先还利息到期还本金，按季度付。。等等。算出来实际利率就不同。别人银行工作的人肯定懂，毕竟靠着吃饭的，这是最最基本的知识。

至于你说的单利和复利，记息方式，按最极限的情况按秒计算复利，大概是2点几倍。资金是有时间价值，借款和还款都是，两者在末期相等。我觉得你把这2个概率混淆了。之前考试学过，忘了差不多了。

我同意你说的，但是不管还款方式如何，只要一年还了利息5w,实际单利就不可能是5%，因为真正5%的单利一年利息2.7W左右

怎么说呢，其实我是按照车贷来算的，最近要买车，销售给我报的2.99%的年化，说是10W一年2990元利息，但其实算下来如果真的是公积金利率的计算方式的话，我这2.99的年化相当于5.84的公积金利率了！

先息后本就是真实利率，乘什么2？等额本息才*2

到期一次性还款就是单利啊，你乘个啥？


公积金利息是因为分期啊，所以要乘2

一般来说借款必须向你说明实际利率，让他把还款算给你看。普通人也没必要懂这么专业。如果你借10w，3年只还6k不到的利息我觉得还行吧。如果你是按月等额本息还款，这个钱并不是你认为的10.6w/36=2944元那么多，实际会少很多的。因为你还的钱也是算利息的。比如第一期还款2994元到终末就是2994*（1+r/12）^35大概3266这多了。简单点说，如果你今天借了10w，第二天还了99999，剩下的3年最后一天还，肯定不需要还6000了撒，只用还1块就好了。

真有点糊涂了，那如果这两都个是单利的话，100W到期还105W与公积金5%单利，分12期总利息2.7W相比不是没有任何优势吗？为啥都叫5%单利呢

因为分12期本金没有借够12个月，一次性还清的本金借足了12个月
12个月分期你第一个月就开始还本金了，借100万实际占用本金的时长大概只有6个月，所以算实际利率要乘2

好的，明白了，谢谢！

决定实际利率的主要因素：名义利率，还贷方式，实际到手贷款数额这三个。

因为你每个月都在还本金啊，实际可以使用本金的额度是贷款金额的一半，所以实际利率=名义利率*2