手机银行是基于账户的,也就是说你的余额是基于你在那个银行的某个银行账户,你跟别人行内转账只要该行调整你们的余额,跨行的话就要涉及银行在央行的准备金账户余额划拨。数字货币的话是token范式,余额指向你的数字货币地址,跟别人进行转账可以直接进行,理论上可以不通过银行账户,你跟银行的交易只是账户余额和数字货币余额的互换。大家数字货币转账交易信息产生的这个分布式账本目前好像是央行单节点维护。 目前数字货币主要是取代现金的,所以一定程度上也保留了隐私性,根据交易额度的规模限定,是可以做不同程度的KYC,甚至可以不实名