有没有懂得哥，小孩子的保险应该怎么买，买哪个

别买、越买坑越多

同问，我也有这想法

买重疾险就好，别买那种有分红的。

之前的回复复制一下，篇幅较长仅供参考。

对于小朋友来说，儿童医保是我们最优先考虑的选项，商业险这块需要通过意外险+百万医疗险+补充医疗险+重疾险进行补足。

有很多公司，喜欢把所有的产品囊括到一个大的保险方案里，这种保险方案大体上很难做到总体性价比高，其实也很容易理解，毕竟没有哪一家公司的所有险种的性比价都很高的。

所以，我建议在自己对保险有一些了解的情况下，选择各家公司性价比高且适合自己的险种进行投保。

就像配置电脑一样，你自己搭配的好的组装机肯定好过品牌机，还省了品牌溢价部分。保险产品的溢价有时候能达到50%以上。

以下是关于小朋友的配置思路以及我自己的选择，仅供参考：

意外险需要把握两个主要责任：

一是综合意外保额，在选择儿童意外险时不需要堆积过高的保额，因为监管有明确规定，9周岁以内最多赔付20w，18周岁以内最多赔付50w；

二是意外医疗责任，尽量选择包含自费药责任的产品。

以我自己家小朋友为例，我选择的是zfb里的萌宝保，之前因为骑车冲入灌木丛以及跳沙发撞到柜门已经理赔过2次，所以意外险的理赔率（尤其是男孩子）是非常高的。

百万医疗险，主要针对的是意外或疾病导致的住院医疗责任，一般疾病保额200万（会有1w元免赔额），重大疾病责任保额400万（没有免赔额），其中对于重大疾病没有免赔额。

4周岁以内一年609元，5周岁之后价格会回落到200元以内，这里优先考虑zfb的好医保长期医疗。

以我自己家的小朋友为例，我选择的是zfb里的好医保长期医疗（看中保证续保）以及一款平安的补充医疗险（看中海外一些特定疾病如白血病等的高治愈率，这个因人而异），由于百万医疗险的特点，理赔率并不是特别高，但是一经理赔就是大问题。

补充医疗险，顾名思义，是作为百万医疗险的补充产品使用，主要负责的是1w元以内的住院费用，免赔额极低（3周岁以内0-500元免赔额，3周岁以上无免赔额）。由于近期该险种理赔率非常高，所以同类产品竞相涨价，从去年的200元左右涨到目前的接近400元。

两个产品组合后，可以分别负担0-1万元和1万元以上的住院责任。补充医疗险不建议单独投保，尽量与百万医疗险配合使用。

重疾险的赔付主要解决大人在小朋友生病期间陪同所造成的收入损失以及医疗险无法报销的医疗费用和疗养费用。在预算有限的情况下优先考虑定期重疾，现在市面主流的少儿重疾险产品都能做到基础保额60w，特定疾病保额翻倍也就是120w以上，每年保费大概800-1000元左右，保障期限30年。综合费率和产品特色(特定疾病翻倍)，一般情况下都优先给小朋友配置儿童重疾险，除非因为身体情况不允许，才考虑成人重疾险。

终身重疾险在预算充足的情况下可以考虑酌情配置(比如大人的保险已经配置完毕的情况下)，在这里还需要特别说明一下，终身重疾险仍然有其存在的价值，虽然考虑到通胀可能会使得终身重疾险不太划算，但是如果小朋友只配置定期重疾险并在保险期间罹患重大疾病，那么在现行的保险体制下，小朋友的后半生基本会和健康类保险绝缘，而此时如果配置的是终身多次赔付型重疾险，则可以规避此风险。

寿险对于小朋友来说并无必要，因为小朋友不承担家庭责任，所以该险种在小朋友身上并不适用。

最后说明一下，我为自己家小朋友配置的产品是基于当时的投保环境以及小朋友的身体情况进行选择，考虑到产品更迭，不一定适用所有人，仅供参考。

友情提醒：投保任何产品前请仔细查阅保险责任和除外责任部分条款。

百万医疗，意外，重疾。看到返还和分红一律拒绝。另外考虑要不要加一个门诊险

感谢感谢

不客气

一、给孩子买保险的常见误区

1、孩子还小，用不着买保险

有些家长认为，买保险是大人的事，自己孩子还小，用不着买保险。

孩子还未发育成熟，身体免疫力能力不强，自我保护能力差，容易受到疾病或意外伤害。给孩子买保险很有必要。

2、孩子有医保，用不着买保险

有些家长认为，孩子有医保，生病住院的医疗费用都能报销。

生病住院的医疗费用分为医保目录内费用和医保目录外费用。

医保目录内费用，医保能保险一部分；医保目录外费用，医保不报销。

给孩子买保险，能够报销医保不报销的医疗费用。

3、只给孩子买，不给大人买

有些家长爱子心切，给孩子买了不少保险，但是没给大人买保险。

大人是家庭经济支柱，是孩子健康成长的依靠。一般优先给大人买保险，再给孩子买。

孩子的医疗险和意外险，保费便宜，不会占用太多资金，也可以先买。

4、只给孩子买教育金

有些家长提前规划，为了孩子将来能接受良好的教育，给孩子买不少教育金，基础的保障性险种没买。

给孩子买保险，优先考虑基础健康保障，如果有多余的资金，再给孩子买教育金。

二、应该给孩子买哪些保险？

孩子不用承担家庭经济责任，重点是规避疾病和意外风险。

可以按如下思路给孩子配置保险：少儿医保 + 百万医疗险 + 少儿意外险+少儿重疾险。

1、少儿医保

少儿医保是孩子最基本的医疗保障，一定要买。

以深圳为例，每年缴费479元即可参保。

在园在校少儿可以由学校代办。未在园在校少儿可以由社区街道代办。

2、百万医疗险

孩子身体免疫力差，感冒发烧在所难免。

百万医疗险和医保搭配使用，能报销孩子生病住院的大部分医疗费用。

3、少儿意外险

孩子天性顽皮好动，自我保护意识差，容易跌倒摔伤。

少儿意外险可以给孩子提供意外医疗、意外伤害保障。

4、少儿重疾险

孩子身体尚未发育成熟，免疫能力不强，容易生病。

少儿重疾险可以为孩子提供重大疾病保障，补偿因重大疾病花费的治疗费用，以及大人陪护不能工作产生的经济损失。

三、孩子保障方案设计

以6岁女孩为例，保险方案可以按如下思路配置：

1、基础保障

如果保费预算不足，可以考虑基础保障方案，百万医疗险+少儿意外险，一年保费276元。

百万医疗险：选择好医保长期医疗险（6年），社保内外的医疗费用都可以报销。

少儿意外险：选择平安防护符少儿意外险，涵盖意外伤害、意外医疗保障，还有常见的烧烫伤医疗保障。

少儿重疾险：可以先不买，等经济状况好转再买，或者等孩子成年后自己买。

2、全面保障

如果保费预算充足，可以考虑全面保障方案，百万医疗险+少儿意外险+少儿重疾险，一年保费2171元。

在基础保障的基础上，再选择一份慧馨安2022少儿重疾险，涵盖重疾、轻症、中症、特定疾病或罕见疾病保障。

四、孩子身体不好，怎么买保险？

如果孩子身体有些小毛病，如早产、低体重、黄疸、支气管炎、手足口病、肺炎等也能买到合适产品。

可以线上多尝试投保不同产品，选择核保结论最好的。

投保时要仔细阅读健康告知内容，如实告知。

如果符合健康告知要求，可正常投保；如果存在健康告知问询的疾病或症状，先在线智能核保；智能核保通不过，再试试人工核保，或拨打保险公司客服咨询。

五、写在最后

孩子是明天的太阳，是家庭的未来和希望。

给孩子买保险，让孩子在成长的路上多一份防护和保障。

这种三无头像的用户。。。有时候我怎么感觉像是自问自答的引出卖保险的。。。。

这可能是个设问句吧。。

三千元是可以配置到终身重疾险加医疗险和意外险的，如果重疾险选择定期用不到三千元。

之前的回复篇幅较长仅供参考。对于小朋友来说，儿童医保是我们最优先考虑的选项，商业险这块需要通过意外险+百万医疗险+补充医疗险+重疾险进行补足。
有很多公司，喜欢把所有的产品囊括到一个大的保险方案里，这种保险方案大体上很难做到总体性价比高，其实也很容易理解，毕竟没有哪一家公司的所有险种的性比价都很高的。
所以，我建议在自己对保险有一些了解的情况下，选择各家公司性价比高且适合自己的险种进行投保。就像配置电脑一样，你自己搭配的好的组装机肯定好过品牌机，还省了品牌溢价部分。保险产品的溢价有时候能达到50%以上。

以下是关于小朋友的配置思路以及我自己的选择，仅供参考：

意外险需要把握两个主要责任：一是综合意外保额，在选择儿童意外险时不需要堆积过高的保额，因为监管有明确规定，9周岁以内最多赔付20w，18周岁以内最多赔付50w；二是意外医疗责任，尽量选择包含自费药责任的产品。以我自己家小朋友为例，我选择的是zfb里的萌宝保，之前因为骑车冲入灌木丛以及跳沙发撞到柜门已经理赔过2次，所以意外险的理赔率（尤其是男孩子）是非常高的。

百万医疗险，主要针对的是意外或疾病导致的住院医疗责任，一般疾病保额200万（会有1w元免赔额），重大疾病责任保额400万（没有免赔额），其中对于重大疾病没有免赔额。4周岁以内一年609元，5周岁之后价格会回落到200元以内，这里优先考虑zfb的好医保长期医疗。以我自己家的小朋友为例，我选择的是zfb里的好医保长期医疗（看中保证续保）以及一款平安的补充医疗险（看中海外一些特定疾病如白血病等的高治愈率，这个因人而异），由于百万医疗险的特点，理赔率并不是特别高，但是一经理赔就是大问题。

补充医疗险，顾名思义，是作为百万医疗险的补充产品使用，主要负责的是1w元以内的住院费用，免赔额极低（3周岁以内0-500元免赔额，3周岁以上无免赔额）。由于近期该险种理赔率非常高，所以同类产品竞相涨价，从去年的200元左右涨到目前的接近400元。两个产品组合后，可以分别负担0-1万元和1万元以上的住院责任。补充医疗险不建议单独投保，尽量与百万医疗险配合使用。

重疾险的赔付主要解决大人在小朋友生病期间陪同所造成的收入损失以及医疗险无法报销的医疗费用和疗养费用。在预算有限的情况下优先考虑定期重疾，现在市面主流的少儿重疾险产品都能做到基础保额60w，特定疾病保额翻倍也就是120w以上，每年保费大概800-1000元左右，保障期限30年。综合费率和产品特色(特定疾病翻倍)，一般情况下都优先给小朋友配置儿童重疾险，除非因为身体情况不允许，才考虑成人重疾险。
终身重疾险在预算充足的情况下可以考虑酌情配置(比如大人的保险已经配置完毕的情况下)，在这里还需要特别说明一下，终身重疾险仍然有其存在的价值，虽然考虑到通胀可能会使得终身重疾险不太划算，但是如果小朋友只配置定期重疾险并在保险期间罹患重大疾病，那么在现行的保险体制下，小朋友的后半生基本会和健康类保险绝缘，而此时如果配置的是终身多次赔付型重疾险，则可以规避此风险。

寿险对于小朋友来说并无必要，因为小朋友不承担家庭责任，所以该险种在小朋友身上并不适用。

最后说明一下，我为自己家小朋友配置的产品是基于当时的投保环境以及小朋友的身体情况进行选择，考虑到产品更迭，不一定适用所有人，仅供参考。

友情提醒：投保任何产品前请仔细查阅保险责任和除外责任部分条款。