在虎扑2000多天了，第二次发帖。
坐标云南昆明，2020年7月买了一套商品房，预计2022年6月底交付，贷款126万，贷款利率4.95%（基准利率上浮30个BP），贷款期限30年，月供6700元左右。2020年12月买了辆13W的代步车，厂家无息贷款2年，月供2300左右。
收入情况：我和妻子都在工作，非体制，收入不稳定。我主要从事企业咨询管理服务，2021年我个人收入35W（工资收入31W，外快4w）；妻子从事法律服务，每年到手大概25W。
家庭开支：我和妻子的工资都是各用各的，我的工资主要负责还房贷+车贷+房租（每月1500元），以及养车成本、日常的生活开支等。因为两人都比较忙，平常几乎不做饭，一般都是外卖或者小吃店吃饭。妻子的工资主要负责她个人的化妆品、衣服以及他个人的日常饮食等等。
存款情况：我和妻子都出自农村，老家条件都不太好，2020年买房、买车、买车位三项都没让家里支持。目前我手里有75W现金，妻子手里面有25W现金，我老家的亲戚朋友欠我大概10W，上家公司欠工资13W（不一定能要得回来），合计123W左右。
其他：我93年，妻子92年，无孩，预计2022年底要小孩。
理财渠道：由于每一分钱都是血汗钱，不敢随便投资，只能吃补药吃不得泻药。目前5万买了基金，目前亏了1500多。20万买了银行固收类理财产品，年化利率3-5%；剩余资金买了银行的货币基金，年化利率大概2.5%。
未来大额支出预计：由于买的房子是精装房，2022年计划15万装修；2022年底准备要小孩，且妻子怀孕后收入来源减少。
想请教各位JPS，有没有什么风险较低的理财渠道，能够覆盖房贷利率就行，提前还房贷可不可取。
在虎扑2000多天了，第二次发帖。
坐标云南昆明，2020年7月买了一套商品房，预计2022年6月底交付，贷款126万，贷款利率4.95%（基准利率上浮30个BP），贷款期限30年，月供6700元左右。2020年12月买了辆13W的代步车，厂家无息贷款2年，月供2300左右。
收入情况：我和妻子都在工作，非体制，收入不稳定。我主要从事企业咨询管理服务，2021年我个人收入35W（工资收入31W，外快4w）；妻子从事法律服务，每年到手大概25W。
家庭开支：我和妻子的工资都是各用各的，我的工资主要负责还房贷+车贷+房租（每月1500元），以及养车成本、日常的生活开支等。因为两人都比较忙，平常几乎不做饭，一般都是外卖或者小吃店吃饭。妻子的工资主要负责她个人的化妆品、衣服以及他个人的日常饮食等等。
存款情况：我和妻子都出自农村，老家条件都不太好，2020年买房、买车、买车位三项都没让家里支持。目前我手里有75W现金，妻子手里面有25W现金，我老家的亲戚朋友欠我大概10W，上家公司欠工资13W（不一定能要得回来），合计123W左右。
其他：我93年，妻子92年，无孩，预计2022年底要小孩。
理财渠道：由于每一分钱都是血汗钱，不敢随便投资，只能吃补药吃不得泻药。目前5万买了基金，目前亏了1500多。20万买了银行固收类理财产品，年化利率3-5%；剩余资金买了银行的货币基金，年化利率大概2.5%。
未来大额支出预计：由于买的房子是精装房，2022年计划15万装修；2022年底准备要小孩，且妻子怀孕后收入来源减少。
想请教各位JPS，有没有什么风险较低的理财渠道，能够覆盖房贷利率就行，提前还房贷可不可取。
